話題のソーシャルレンディング。実際に体験してみた!

最近市場規模が拡大しているソーシャルレンディング。気になったので、小額ですが投資してみました!

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ソーシャルレンディングとは?

ソーシャル・レンディングとは、オンラインでお金を借りたい人と貸したい人とを仲介するサービスのこと

お金を借りたい人・企業がお金の返済ができないリスクが存在するため、投資としての利回りは、リスクが高い分ハイリターンとなっています。

ソーシャルレンディングとそのメリットについての詳しい説明は下記記事でしているので、ぜひこちらも見てみてくださいね。

ソーシャルレンディングとは?そのリスクとメリットを徹底解説
最近ソーシャルレンディングと呼ばれる投資方法が話題になっています。その利回りはなんと5%~12%と言われています! ソーシャルレンディングのメリット・デメリットを考えてみました。

商品としての特徴はこんな感じ。


投資期間:3か月~3年

最低投資金額:一万円~

利回り:5%~12%


投資といっても、案件を選んでお金を振り込んだら、あとはほっとくだけ。株式のように日々の値動きも気にすることなく、お金が返ってくるかのみ気にしていればOK。

こんなお手軽な投資なら、ぜひやってみたい!ということで、今回やってみました!

maneoの2ファンドに投資

投資先は、ソーシャルレンディングでおそらく国内シェア1位のmaneoで実施しました。これは単純に国内シェア1位ということの安心感と、投資としてちょうどよいファンドがあったからです。

ファンド1 :ガイアファンディングセレクトファンド50号

このファンドは、ハワイの住宅を販売する事業者に対して融資を行うというもの。

この事業者にはトータルで7500万円を融資し、2500万円づつファンドを組成して募集をしているそうです。

概要は下記の通り。

投資期間 5か月
利回り(年利) 5~8%
返済方法

五か月後一括返済(利払いは毎月)

担保 無し
保証 無し

このファンドのポイントは2点です。

①投資期間が5か月と短い。 

ソーシャルレンディングってそれなりに倒産リスクとかで、元本を割るリスクが高いと思います。そのリスクを少なくする方法の一つとして、投資期間を短くし、早く回収することに尽きると思います。

いろんなソーシャルレンディングの会社のファンドを見てみましたが、最近は2年ものも多く、投資期間が長くなっているように感じました。その中で、5か月は短い!その分もらえる利子ももちろん減ってしまいますが、そもそもがリスキーなのでいいかなと思い選択。(実際このファンドは人気で募集日当日に満額で受け付け終了しています)

②担保・保証も無し。

これは若干不安ですが、概要をよく読むと、maneoは事業者にお金を貸し出しますが、その事業者はさらに不動産業者にお金を貸すスキームのようです。そして、maneoの貸出先の事業者は、不動産業者の不動産に対して順位1位の担保を設定しているとのこと。そしてその担保の価値は1億6800万円なので、貸出額全体の7500万は軽く超えています。

もちろんですが、この事業者がmaneoとは別に不動産業者にお金を貸していて、そちらが優先的に弁済されれば、maneoとしても全額回収できるかはわかりません。

maneoとしても担保・保証していないハイリスクなファンドですが、投資期間と利回りの総合評価で投資することに決めました。

ちなみに今回の投資額は5万円です。 5万円であれば、帰ってこなくても、家計が破たんすることもありません。

ファンド2:LCレンディングセレクトファンド66号

こちらのファンドも不動産投資をするもの。気づいたのですが、ソーシャルレンディングの案件って、不動産投資ばっかりです。

概要は下記のとおり。

投資期間 12か月
利回り(年利) 5%
返済方法 12か月後一括返済(利払いは毎月)
担保 無し
保証 有り

このファンドを選んだポイントは一つ。

上場会社の保証がついていたからです。上記ファンド1よりかは短いし、利回りもよくないですが、maneoではない他社の保証がついているとのことで、少し安全性は高いのかなと想像します。

また、保障する会社が上場会社というのもポイントです。上場しているということは、それなりの規模+収益等の基準を満たしている会社であるということ。リスクは一定程度ヘッジできると考えます!

ファンド2への投資額は最低投資額である6万円です。

今回は、ファンド1のハイリスク・ハイリターンと、ファンド2のミドルリスク・ミドルリターンを組み合わせてみました。

ソーシャルレンディングへのトータル投資額は11万円となります。あまり多くはないので、リターンは全然気にしていないですが、まずソーシャルレンディングってどんな感じなのか知るにはちょうど良い額です。

今後毎月配当金も出るみたいなので、その報告もしていきたいと思います!

以上、「話題のソーシャルレンディング。実際に体験してみた!」の記事でした!ご精読ありがとうございました♪

(Written by にーちぇ)

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